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财付通及百度步向战局,公募借道电商破冰

来源:http://www.adidasnmdprimeknit.com 作者:九州彩票 时间:2019-09-16 18:44

  王艳伟

  刘田

  银行销售渠道独大长期以来一直困扰着公募业。如今,余额宝的兴起让基金公司看到了摆脱这一困境的曙光。但是,银行并不以为自己正面临潜在的威胁。

  支付宝[微博]与天弘基金联手推出余额宝的成功示范效应,极大地调动了基金公司“触电”热情。继支付宝之后,多家基金公司正在与财付通、百度[微博]等互联网巨头洽谈合作。

  银行这一传统渠道已被行业诟病颇多。基金公司需要耗费大量的人力、物力维护银行渠道,大中型基金公司的渠道销售部门都是二三十人的团队,而客户的忠诚度又很低,随时都可能转到其他基金公司。此外,即使基金公司为银行支付超过六成的管理费作为销售服务费,也仍然不可能得到银行的客户资料,更无法为客户提供更多的服务。

  财付通全面出击?

  “银行已经把基金公司榨干了。与其坐着等死,不如出去找‘活路’。”一位业内人士感慨道。

  日前,汇添富基金通过官网直销渠道发行了一款名为“现金宝”的货币市场基金,该基金募集时间仅2天便结束发行,于9月12日正式成立,首募总份额为2.4亿份。这种销售模式和当初天弘基金的增利宝(即“余额宝”)非常类似。业内人士指出,汇添富基金这只现金宝也极有可能是和第三方电子商务对接的产品。

  中小型基金公司会比大公司更加欢迎新的销售渠道,对他们而言,银行的要价实在太高,已成不能承受之重。如果电商领域能有新的发展,公司或许就将定位于此,而淡化银行渠道。

  “现金宝货币市场基金是和财付通合作的。”汇添富基金电子金融部总监杨钢对《第一财经日报》表示,汇添富和财付通是深度合作,目前现金宝货币市场基金正在和财付通进行测试,不过上线时间暂时仍无可奉告。

  一位知情人士向《第一财经日报》透露,上海一家小型合资基金公司已开始组建全新的电子商务团队,将在这块业务上投入足够的人力财力,并认为这将是其未来发展的新方向。

  “除了汇添富外,财付通目前和很多基金公司都在接触洽谈,比如华夏、易方达等大型公募。”一位基金业内人士指出,合作模式已经基本确定,和支付宝的余额宝非常类似。“目前多家基金公司都上报了与电商合作的货币市场基金。”

  无独有偶,上海一家中型公募也拟将公司的电子商务部门独立出来成立一个专门的子公司,这更显示其对这一业务的重视。

  根据9月13日证监会公布的《基金募集申请核准进度公示表》,华夏基金[微博]上报的财富宝货币市场基金已经于9月6日获批;易方达基金[微博]上报的易理财货币市场基金、广发基金[微博]上报的天天红发起式货币市场基金以及民生加银上报的现金宝货币市场基金仍在审批之中。据业内人士透露,这些货币市场基金都很可能是和财付通合作的产品。

  事实上,银行独大的销售市场也非监管层所愿,监管层也希望能有新的销售渠道来挑战银行。去年以来,监管部门陆续发放独立基金销售牌照和第三方支付牌照,并允许商业银行以外的其他金融机构如券商和登记结算公司等开展基金托管业务,一切都为打破银行的垄断地位。

  目前财付通和支付宝一样,已经取得基金支付牌照,但并未取得基金销售牌照。从支付宝与天弘的合作模式来看,“余额宝”采取的是将基金公司直销系统直接内置到支付宝中,客户仍是直接在基金公司官网开户。也就是说,支付宝仍是“借用”基金公司的直销牌照,向自己的客户提供购买基金、享受基金收益率的服务。从这个角度来看,财付通与基金公司的合作模式很可能与“余额宝”类似。

  券商未来在基金销售方面发挥的空间也颇让人期待。

  百度追赶

  “现在场内基金的销售都是依靠券商,但券商没有托管资格的话收入就会受到制约,销售积极性也不高。如果券商有托管资格,情况就大不一样,券商可以有选择地重点做一些工具类产品,则更具主动性。”上海一家基金公司市场部人士认为。

  除了财付通外,百度近期也在和华夏、嘉实等大型基金公司沟通,推出针对百度平台的定制产品。

  银行暂时还不认为这些新事物会威胁它的地位,在销售服务费方面,银行的要价仍然居高不下。

  “百度和多家基金公司都在接触,但目前还只是初步沟通阶段。”一位知情人士向记者透露,与百度的具体合作模式和产品类型等都还未最终确定。

  不过,银行也在试图以新的合作方式和产品来为自己的客户尽可能多地增加收益,以吸引更多的资金沉淀下来。

  事实上,百度早已开始布局互联网金融业务。今年7月10日,百度旗下的支付工具百付宝获得了第三方支付牌照,不过尚未取得基金支付牌照和基金销售牌照;8月底,百度金融也已经悄然上线。

  基于货币市场基金的功能,近来市场上已有多家公募与银行合作推出了余额理财、自动还款等业务;易方达和广发银行[微博]7月12日联合推出“智能金账户”,客户在绑定活期、信用卡及易方达货币基金三个账户后,就可实现存款自动购买易方达货币A,并自动发起基金赎回偿还信用卡。

  “余额宝”自6月13日上线以来,规模一直处于急剧膨胀中。6月底,余额宝用户突破250万户,规模达66亿元;8月中旬,余额宝规模超过200亿元;目前其规模已超过500亿元。

  那么,财付通和百度等互联网巨头的加入能否取得像余额宝那样的轰动效应呢?

  中国电子商务研究中心主任曹磊指出,“余额宝”的成功是由于其先发优势,被市场当作典型代表大力宣传;而且支付宝本身是第三方支付领域领跑者,客户群体庞大。“如果大家都蜂拥而入的话,很可能把市场蓝海变为红海,甚至是死海;而且,其他第三方支付机构并没有支付宝那么大的市场占比,预计很难超越‘余额宝’的效应。”

  根据艾瑞咨询[微博]的统计,截至2013年第二季度,第三方支付企业交易规模市场份额占比中,支付宝以48.7%的市场份额稳居第一,占据支付市场近半壁江山;财付通紧随其后,不过市场占比仅20%,而其他第三方支付企业的市场占比均在10%以下。

  银行联手公募

  由于收益率远远超出活期存款,“余额宝”自推出之初,就被认为会对银行“活期存款”造成巨大冲击。此外,银行作为基金销售的传统渠道,在基金公司纷纷借力第三方电子商务平台推广销售基金之时,其渠道地位也受到一定影响。

  因此,在这场“余额宝”蛋糕争夺战中,银行并未缺席。在“余额宝”上线一个月后,广发银行[微博]就联合易方达基金推出了“智能金账户”,客户开通该业务后,可以将储蓄卡内的活期存款申购成易方达的货币市场基金。除了理财外,智能金账户还整合了信用卡还款功能。

  此外,汇添富基金目前也上报了一只名为“全额宝”的货币市场基金,该基金将和民生银行合作推出。

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